Платежные и кассовые инновации: какое оно, платежное будущее?
15#nbsp;февраля состоялась ежегодная онлайн-конференция «Платежные решения для бизнеса», которая в#nbsp;этот раз собрала более 1200 участников. Это говорит о#nbsp;том, что многие хотят быть в#nbsp;курсе последних новинок платежных и#nbsp;кассовых решений.
Открыла конференцию Наталия Василевская, исполнительный директор НКФО ЕРИП. Она рассказала о#nbsp;возможностях ЕРИП. Например, что можно принимать платежи через дерево ЕРИП, создавать платежные ссылки и#nbsp;QR-коды. Это удобно не#nbsp;только в#nbsp;интернет-магазинах, но и#nbsp;в#nbsp;офлайн точках продаж: просто распечатайте QR-код на#nbsp;кассе магазина или отправьте ссылку в#nbsp;мессенджере.
С#nbsp;недавнего времени также можно принимать платежи зарубежными банковскими картами. Сервис называется «ЕРИП без границ», его запустили Паритетбанк совместно с#nbsp;bePaid. Сервис работает с#nbsp;картами Mastercard и#nbsp;«Мир».
Наталия подчеркнула, что оплачивать через ЕРИП выгодно, так как это позволяет бизнесу экономить на#nbsp;трансакционных издержках. Комиссии ЕРИП ниже классического эквайринга. Так почему не#nbsp;предлагать его своим клиентам наряду с#nbsp;наличными или картой и#nbsp;в#nbsp;офлайн-точках?
Спикер также анонсировала компактный QR-терминал. С#nbsp;его помощью можно будет принимать безналичные платежи от#nbsp;покупателей по#nbsp;динамически формируемому QR-коду без использования специального банковского оборудования. QR-терминал может быть интегрирован с#nbsp;кассовым оборудованием. Или он#nbsp;может работать автономно, путем выставления счета из#nbsp;личного кабинета или приложения производителя услуг, подключенного к#nbsp;сервису E-POS.
Еще одна новинка#nbsp;— приложение ЕРИП для приема платежей по#nbsp;биометрии и#nbsp;QR. Но#nbsp;для того, чтобы оно полноценно работало, необходимо активное участие банков по#nbsp;регистрации биометрических шаблонов.
Александр Шостак, соучредитель и#nbsp;директор платежного сервиса bePaid компании ИКомЧардж, поделился информацией о#nbsp;технологии токенизации банковских карт, доступной теперь для белорусских компаний.
Компания bePaid стала первым в#nbsp;Беларуси токен сервис-провайдером обеих платежных систем: Visa (VTS) и#nbsp;Mastercard (sCOF).
Но что такое токенизация платежной карты с точки зрения всех участников процесса?
Представьте ситуацию: вы#nbsp;сохраняете свою банковскую карту в#nbsp;интернет-магазине или в#nbsp;приложении провайдера услуги. Токен сервис-провайдер bePaid, обслуживающий онлайн платежи данного Продавца, запрашивает у#nbsp;платежной системы для вас уникальный цифровой код, называемый токеном, который впоследствии будет использоваться вместо данных вашей банковской карты для совершения оплат у#nbsp;данного Продавца.
В#nbsp;случае возникновения угрозы безопасности данных у#nbsp;Продавца, будет скомпрометирован только токен, а#nbsp;не#nbsp;данные вашей банковской карты. Токен будет перевыпущен платежной системой.
Токенизация платежных карт дает дополнительные возможности бизнесу для улучшения сервиса и#nbsp;повышения эффективности платежных транзакций. Сохранение данных платежных карт упрощает процесс оплаты и#nbsp;совершения покупки для клиента. Вследствие чего растет лояльность клиентов и#nbsp;объем совершенных покупок. Также, токенизация позволяет автоматизировать регулярные платежи, такие как подписки на#nbsp;услуги. А#nbsp;для компаний, способных предоставить своим клиентам собственный сервис рассрочки (BNLP),#nbsp;— и#nbsp;привлечь больше клиентов, предоставляя им#nbsp;дополнительные финансовые опции.
Таким образом, токенизация платежных карт не#nbsp;только обеспечивает безопасность и#nbsp;защиту платежных данных, но#nbsp;и#nbsp;предоставляет бизнесу инструменты для улучшения пользовательского опыта и#nbsp;увеличения объема продаж.
Растет интерес к автономным форматам торговли
Это удобно, быстро и#nbsp;безопасно. Покупателям не#nbsp;нужно стоять в#nbsp;очередях и#nbsp;взаимодействовать с#nbsp;персоналом. Одним из#nbsp;ярких примеров такого автономного ритейла является Malanka Shop, о#nbsp;котором на#nbsp;конференции подробно рассказал Максим Сусаренко, начальник отдела эксплуатации зарядной инфраструктуры Производственного объединения «Белоруснефть».
На#nbsp;зарядных станциях Маланка расположены магазины, работающие по#nbsp;принципу Amazon Go, без продавцов и#nbsp;кассиров. Их#nbsp;создали для того, чтобы предложить пользователям дополнительные услуги во#nbsp;время ожидания зарядки автомобилей.
Клиент попадает в#nbsp;магазин через мобильное приложение, где можно привязать карту и#nbsp;внести необходимые данные для коммуникации, а#nbsp;также получить чеки за#nbsp;приобретенные товары.
Заходя в#nbsp;магазин, клиент сканирует QR-код на#nbsp;велком-стенде, авторизуется и#nbsp;проходит через турникет. Камеры идентифицируют контур покупателя и#nbsp;назначают для него#nbsp;ID. Когда покупатель подходит к#nbsp;полке, включаются камеры, которые распознают движения рук и#nbsp;идентифицируют выбранный товар с#nbsp;точностью до#nbsp;95%. Дополнительно ведется контроль веса в#nbsp;лотках. После выбора товара сумма автоматически списывается с#nbsp;аккаунта клиента.
Технология продолжает развиваться. На#nbsp;данный момент идет работа по#nbsp;решению вопросов возврата товара на#nbsp;полку и#nbsp;возврата некачественного товара после совершения покупки, а#nbsp;также списания маркированных товаров.
Прогресс в области кассового оборудования
Новые изменения в#nbsp;кассовом законодательстве и#nbsp;технологический прогресс в#nbsp;области кассового оборудования вносят значительные изменения в#nbsp;работу бизнеса. Одним из#nbsp;ключевых сдвигов было внедрение программных касс с#nbsp;онлайн-фискализацией.
О#nbsp;преимуществах первой программной кассы с#nbsp;онлайн-фискализацией «Электронный чек» рассказал Вадим Орол, специалист по#nbsp;развитию программной кассовой системы РУП «Издательство «Белбланкавыд».
Она удобна в#nbsp;использовании, а#nbsp;благодаря онлайн-фискализации процесс подключения такой кассы более дешевый, так как нет необходимости платить за#nbsp;снаряжение СКО и#nbsp;вносить залоговую стоимость за#nbsp;СКНО.
Все кассовые документы в#nbsp;онлайн-режиме передаются в#nbsp;центр обработки данных оператора. Они хранятся в#nbsp;облаке и#nbsp;доступны для пользователя в#nbsp;любое время. Это упрощает процесс проверки чеков для покупателей с#nbsp;помощью бесплатного сервиса поиска чеков.
С#nbsp;1#nbsp;июля 2025 года вступают в#nbsp;силу новые требования к#nbsp;кассовому оборудованию, что вызовет необходимость в#nbsp;адаптации бизнес-процессов и#nbsp;внедрении новых технологических решений.
В#nbsp;частности, новые требования к#nbsp;форматам кассовых документов и#nbsp;обязательство по#nbsp;выводу из#nbsp;товарооборота маркированного товара требуют внедрения специализированных сервисов и#nbsp;программных решений.
РУП «Издательство «Белбланкавыд» активно работает над разработкой готового решения с#nbsp;набором сервисов для автоматизации задач, связанных с#nbsp;выводом из#nbsp;оборота маркированных товаров:
сервис, однозначно определяющий тип кода маркировки (средство идентификации или унифицированный контрольный знак);
сервис, проверяющий подлинность и#nbsp;валидность кодов маркировки (в#nbsp;том числе для товаров из#nbsp;стран ЕАЭС);
другие сервисы (определение срока годности, рекомендуемой розничной цены и#nbsp;т.#nbsp;д.
Есть хорошие новости для компаний из#nbsp;сферы пассажирских перевозок. Теперь пользователями современных онлайн-касс могут быть компании, занимающиеся перевозками пассажиров в#nbsp;регулярном сообщении, автомобилями такси. Для них также будут доступны сервисы: онлайн-передачи геоданных поездки в#nbsp;СККО и#nbsp;онлайн-отображение данных о#nbsp;поездке.
Представитель РУП «Издательство «Белбланкавыд» также рассказал о#nbsp;том, что онлайн-кассы «Электронный чек» в#nbsp;ближайшее время можно будет использовать:
в#nbsp;устройствах самообслуживания;
для выдачи наличных денежных средств держателям банковских платежных карточек;
в#nbsp;объектах общественного питания с#nbsp;обслуживанием за#nbsp;столиками.
Так какое же оно, платежное будущее?
Максим Митусов поделился тенденциями, наблюдаемыми в#nbsp;России. Как один из#nbsp;больших трендов спикер выделил большой объем P2P-платежей.
Малый и#nbsp;средний бизнес активно пользуется платежами по#nbsp;номеру телефона и#nbsp;QR-платежами СБП, так как это выгодно благодаря низким комиссионным ставкам. Именно поэтому представители малого и#nbsp;среднего бизнеса всячески стимулируют своих клиентов пользоваться именно этими средствами платежа.
Крупные ритейлеры пошли дальше и#nbsp;внедрили СБП в#nbsp;свои программы лояльности. Путь клиента выглядит следующим образом#nbsp;— покупатель предоставляет#nbsp;QR карты лояльности, продавец в#nbsp;свое время инициирует платежное требование, которое клиенту остается только подтвердить в#nbsp;своем мобильном банке. Первое такое решение заработало в#nbsp;SPAR Калининград, сейчас подобные решения реализованы в#nbsp;Азбука Вкуса, Лента.
Что касается Беларуси, то#nbsp;на#nbsp;горизонте уже виднеются технологические инновации, способные изменить сценарий платежей и#nbsp;улучшить пользовательский опыт. Среди них:
применение закона о#nbsp;платежных системах и#nbsp;платежных услугах в#nbsp;части платежей в#nbsp;пользу третьих лиц,
электронные фискальные чеки,
открытые платежные API банков,
мгновенные платежи для приема платежей бизнесом.
Перспективы развития данных направлений эксперты обсудили в#nbsp;рамках завершающей дискуссии конференции. В#nbsp;дискуссии приняли участие:
Татьяна Рускевич#nbsp;— Начальник Главного управления платежных систем и#nbsp;цифровых технологий, Национальный банк Республики Беларусь
Дмитрий Волчек#nbsp;— CEO компании WEBPAY
Никита Алымов#nbsp;— Начальник отдела развития платежных сервисов, Приорбанк
Михаил Петров#nbsp;— Начальник отдела интеграционных решений департамента развития банковских информационных систем, Приорбанк
Александр Шостак#nbsp;— cоучредитель и#nbsp;директор платежного сервиса bePaid, ИКомЧардж
Александр Ермакович#nbsp;— руководитель и#nbsp;соучредитель компании «Настоящая цифровая»
Владимир Поплавский#nbsp;— председатель Ассоциации кассовых аппаратов
Участники дискуссии сошлись во#nbsp;мнении, что платежные решения для бизнеса будут становиться все более удобными, безопасными и#nbsp;эффективными. Но#nbsp;внедрение каждой новой системы должно быть взвешенным и#nbsp;продуманным. Это требует серьезной согласованной работы всех участников рынка.
Особенно большие надежды участники дискуссии возложили на#nbsp;реализацию системы мгновенных платежей для приема платежей бизнесом, отметив, что данная система может сильно изменить рынок.
Открытые API банков уже позволяют компаниям значительно оптимизировать и#nbsp;улучшить бизнес-процессы бухгалтерских служб#nbsp;— своим позитивным опытом в#nbsp;данном вопросе поделились представители ООО#nbsp;«ГБСофт» и#nbsp;ООО#nbsp;«Настоящая цифровая». Данное направление для банков является ресурсоемким для реализации, однако процесс идет и#nbsp;в#nbsp;ближайшем будущем ожидается приведение API банков к#nbsp;общему стандарту, в#nbsp;том числе платежных, что сделает их#nbsp;использование более доступным для бизнеса.
Применение закона о#nbsp;платежных системах и#nbsp;платежных услугах в#nbsp;части платежей в#nbsp;пользу третьих лиц пока еще не#nbsp;получило широкого практического применения, но#nbsp;в#nbsp;скором будущем такие кейсы ожидаются на#nbsp;рынке. Заложенные возможности законом хорошие, но#nbsp;требуется время для их#nbsp;практической апробации#nbsp;— сходятся во#nbsp;мнении эксперты.
Электронные фискальные чеки становятся все более популярными среди бизнеса благодаря их#nbsp;экономичности и#nbsp;удобству использования, особенно в#nbsp;сочетании с#nbsp;программами лояльности. Данная опция доступна еще с#nbsp;прошлого года с#nbsp;использованием программных касс, классические#nbsp;же кассовые аппараты еще требуют адаптации#nbsp;— необходимо доработать программное обеспечение и#nbsp;пройти экспертизу.
Мы#nbsp;надеемся, что данная статья помогла вам лучше понять текущие тенденции в#nbsp;сфере платежных решений и#nbsp;предложить вам и#nbsp;вашему бизнесу новые перспективы для роста и#nbsp;развития.
Несмотря на#nbsp;то, что мы#nbsp;старались упомянуть как можно больше новинок, озвученных на#nbsp;конференции, не#nbsp;все доклады удалось рассмотреть в#nbsp;полной мере.
Если вы#nbsp;хотите подробнее узнать о#nbsp;платежных решениях, речь о#nbsp;которых шла в#nbsp;этой статье, переходите на сайт, оставляйте заявку и#nbsp;получите доступ к#nbsp;выступлениям экспертов. Бесплатно.