Платежные и кассовые инновации: какое оно, платежное будущее?
15 февраля состоялась ежегодная онлайн-конференция «Платежные решения для бизнеса», которая в этот раз собрала более 1200 участников. Это говорит о том, что многие хотят быть в курсе последних новинок платежных и кассовых решений.
Открыла конференцию Наталия Василевская, исполнительный директор НКФО ЕРИП. Она рассказала о возможностях ЕРИП. Например, что можно принимать платежи через дерево ЕРИП, создавать платежные ссылки и QR-коды. Это удобно не только в интернет-магазинах, но и в офлайн точках продаж: просто распечатайте QR-код на кассе магазина или отправьте ссылку в мессенджере.
С недавнего времени также можно принимать платежи зарубежными банковскими картами. Сервис называется «ЕРИП без границ», его запустили Паритетбанк совместно с bePaid. Сервис работает с картами Mastercard и «Мир».
Наталия подчеркнула, что оплачивать через ЕРИП выгодно, так как это позволяет бизнесу экономить на трансакционных издержках. Комиссии ЕРИП ниже классического эквайринга. Так почему не предлагать его своим клиентам наряду с наличными или картой и в офлайн-точках?
Спикер также анонсировала компактный QR-терминал. С его помощью можно будет принимать безналичные платежи от покупателей по динамически формируемому QR-коду без использования специального банковского оборудования. QR-терминал может быть интегрирован с кассовым оборудованием. Или он может работать автономно, путем выставления счета из личного кабинета или приложения производителя услуг, подключенного к сервису E-POS.
Еще одна новинка — приложение ЕРИП для приема платежей по биометрии и QR. Но для того, чтобы оно полноценно работало, необходимо активное участие банков по регистрации биометрических шаблонов.
Александр Шостак, соучредитель и директор платежного сервиса bePaid компании ИКомЧардж, поделился информацией о технологии токенизации банковских карт, доступной теперь для белорусских компаний.
Компания bePaid стала первым в Беларуси токен сервис-провайдером обеих платежных систем: Visa (VTS) и Mastercard (sCOF).
Но что такое токенизация платежной карты с точки зрения всех участников процесса?
Представьте ситуацию: вы сохраняете свою банковскую карту в интернет-магазине или в приложении провайдера услуги. Токен сервис-провайдер bePaid, обслуживающий онлайн платежи данного Продавца, запрашивает у платежной системы для вас уникальный цифровой код, называемый токеном, который впоследствии будет использоваться вместо данных вашей банковской карты для совершения оплат у данного Продавца.
В случае возникновения угрозы безопасности данных у Продавца, будет скомпрометирован только токен, а не данные вашей банковской карты. Токен будет перевыпущен платежной системой.
Токенизация платежных карт дает дополнительные возможности бизнесу для улучшения сервиса и повышения эффективности платежных транзакций. Сохранение данных платежных карт упрощает процесс оплаты и совершения покупки для клиента. Вследствие чего растет лояльность клиентов и объем совершенных покупок. Также, токенизация позволяет автоматизировать регулярные платежи, такие как подписки на услуги. А для компаний, способных предоставить своим клиентам собственный сервис рассрочки (BNLP), — и привлечь больше клиентов, предоставляя им дополнительные финансовые опции.
Таким образом, токенизация платежных карт не только обеспечивает безопасность и защиту платежных данных, но и предоставляет бизнесу инструменты для улучшения пользовательского опыта и увеличения объема продаж.
Растет интерес к автономным форматам торговли
Это удобно, быстро и безопасно. Покупателям не нужно стоять в очередях и взаимодействовать с персоналом. Одним из ярких примеров такого автономного ритейла является Malanka Shop, о котором на конференции подробно рассказал Максим Сусаренко, начальник отдела эксплуатации зарядной инфраструктуры Производственного объединения «Белоруснефть».
На зарядных станциях Маланка расположены магазины, работающие по принципу Amazon Go, без продавцов и кассиров. Их создали для того, чтобы предложить пользователям дополнительные услуги во время ожидания зарядки автомобилей.
Клиент попадает в магазин через мобильное приложение, где можно привязать карту и внести необходимые данные для коммуникации, а также получить чеки за приобретенные товары.
Заходя в магазин, клиент сканирует QR-код на велком-стенде, авторизуется и проходит через турникет. Камеры идентифицируют контур покупателя и назначают для него ID. Когда покупатель подходит к полке, включаются камеры, которые распознают движения рук и идентифицируют выбранный товар с точностью до 95%. Дополнительно ведется контроль веса в лотках. После выбора товара сумма автоматически списывается с аккаунта клиента.
Технология продолжает развиваться. На данный момент идет работа по решению вопросов возврата товара на полку и возврата некачественного товара после совершения покупки, а также списания маркированных товаров.
Прогресс в области кассового оборудования
Новые изменения в кассовом законодательстве и технологический прогресс в области кассового оборудования вносят значительные изменения в работу бизнеса. Одним из ключевых сдвигов было внедрение программных касс с онлайн-фискализацией.
О преимуществах первой программной кассы с онлайн-фискализацией «Электронный чек» рассказал Вадим Орол, специалист по развитию программной кассовой системы РУП «Издательство «Белбланкавыд».
Она удобна в использовании, а благодаря онлайн-фискализации процесс подключения такой кассы более дешевый, так как нет необходимости платить за снаряжение СКО и вносить залоговую стоимость за СКНО.
Все кассовые документы в онлайн-режиме передаются в центр обработки данных оператора. Они хранятся в облаке и доступны для пользователя в любое время. Это упрощает процесс проверки чеков для покупателей с помощью бесплатного сервиса поиска чеков.
С 1 июля 2025 года вступают в силу новые требования к кассовому оборудованию, что вызовет необходимость в адаптации бизнес-процессов и внедрении новых технологических решений.
В частности, новые требования к форматам кассовых документов и обязательство по выводу из товарооборота маркированного товара требуют внедрения специализированных сервисов и программных решений.
РУП «Издательство «Белбланкавыд» активно работает над разработкой готового решения с набором сервисов для автоматизации задач, связанных с выводом из оборота маркированных товаров:
сервис, однозначно определяющий, подлежит ли товар маркировке (по GTIN);
сервис, однозначно определяющий тип кода маркировки (средство идентификации или унифицированный контрольный знак);
сервис, проверяющий подлинность и валидность кодов маркировки (в том числе для товаров из стран ЕАЭС);
другие сервисы (определение срока годности, рекомендуемой розничной цены и т. д.
Есть хорошие новости для компаний из сферы пассажирских перевозок. Теперь пользователями современных онлайн-касс могут быть компании, занимающиеся перевозками пассажиров в регулярном сообщении, автомобилями такси. Для них также будут доступны сервисы: онлайн-передачи геоданных поездки в СККО и онлайн-отображение данных о поездке.
Представитель РУП «Издательство «Белбланкавыд» также рассказал о том, что онлайн-кассы «Электронный чек» в ближайшее время можно будет использовать:
в устройствах самообслуживания;
для выдачи наличных денежных средств держателям банковских платежных карточек;
в объектах общественного питания с обслуживанием за столиками.
Так какое же оно, платежное будущее?
Максим Митусов поделился тенденциями, наблюдаемыми в России. Как один из больших трендов спикер выделил большой объем P2P-платежей.
Малый и средний бизнес активно пользуется платежами по номеру телефона и QR-платежами СБП, так как это выгодно благодаря низким комиссионным ставкам. Именно поэтому представители малого и среднего бизнеса всячески стимулируют своих клиентов пользоваться именно этими средствами платежа.
Крупные ритейлеры пошли дальше и внедрили СБП в свои программы лояльности. Путь клиента выглядит следующим образом — покупатель предоставляет QR карты лояльности, продавец в свое время инициирует платежное требование, которое клиенту остается только подтвердить в своем мобильном банке. Первое такое решение заработало в SPAR Калининград, сейчас подобные решения реализованы в Азбука Вкуса, Лента.
Что касается Беларуси, то на горизонте уже виднеются технологические инновации, способные изменить сценарий платежей и улучшить пользовательский опыт. Среди них:
применение закона о платежных системах и платежных услугах в части платежей в пользу третьих лиц,
электронные фискальные чеки,
открытые платежные API банков,
мгновенные платежи для приема платежей бизнесом.
Перспективы развития данных направлений эксперты обсудили в рамках завершающей дискуссии конференции. В дискуссии приняли участие:
Татьяна Рускевич — Начальник Главного управления платежных систем и цифровых технологий, Национальный банк Республики Беларусь
Дмитрий Волчек — CEO компании WEBPAY
Никита Алымов — Начальник отдела развития платежных сервисов, Приорбанк
Михаил Петров — Начальник отдела интеграционных решений департамента развития банковских информационных систем, Приорбанк
Александр Шостак — cоучредитель и директор платежного сервиса bePaid, ИКомЧардж
Александр Ермакович — руководитель и соучредитель компании «Настоящая цифровая»
Владимир Поплавский — председатель Ассоциации кассовых аппаратов
Участники дискуссии сошлись во мнении, что платежные решения для бизнеса будут становиться все более удобными, безопасными и эффективными. Но внедрение каждой новой системы должно быть взвешенным и продуманным. Это требует серьезной согласованной работы всех участников рынка.
Особенно большие надежды участники дискуссии возложили на реализацию системы мгновенных платежей для приема платежей бизнесом, отметив, что данная система может сильно изменить рынок.
Открытые API банков уже позволяют компаниям значительно оптимизировать и улучшить бизнес-процессы бухгалтерских служб — своим позитивным опытом в данном вопросе поделились представители ООО «ГБСофт» и ООО «Настоящая цифровая». Данное направление для банков является ресурсоемким для реализации, однако процесс идет и в ближайшем будущем ожидается приведение API банков к общему стандарту, в том числе платежных, что сделает их использование более доступным для бизнеса.
Применение закона о платежных системах и платежных услугах в части платежей в пользу третьих лиц пока еще не получило широкого практического применения, но в скором будущем такие кейсы ожидаются на рынке. Заложенные возможности законом хорошие, но требуется время для их практической апробации — сходятся во мнении эксперты.
Электронные фискальные чеки становятся все более популярными среди бизнеса благодаря их экономичности и удобству использования, особенно в сочетании с программами лояльности. Данная опция доступна еще с прошлого года с использованием программных касс, классические же кассовые аппараты еще требуют адаптации — необходимо доработать программное обеспечение и пройти экспертизу.
Мы надеемся, что данная статья помогла вам лучше понять текущие тенденции в сфере платежных решений и предложить вам и вашему бизнесу новые перспективы для роста и развития.
Несмотря на то, что мы старались упомянуть как можно больше новинок, озвученных на конференции, не все доклады удалось рассмотреть в полной мере.
Если вы хотите подробнее узнать о платежных решениях, речь о которых шла в этой статье, переходите на сайт, оставляйте заявку и получите доступ к выступлениям экспертов. Бесплатно.