КЛУБ ПО ЦИФРОВЫМ ТЕХНОЛОГИЯМ И ИННОВАЦИЯМ:

Приглашенный эксперт: Александр Чеканов, Главный архитектор департамента развития информационных технологий Уральского банка реконструкции и развития

Приглашенный эксперт: Нерюс Ясинавичюс, учредитель и управляющий партнер компании TOC Sprendimai; член совета директоров концерна Achema Group; сертифицированный эксперт по TOC и LEAN; сертифицированный эксперт по управлению (Certified Management Consultant); тренер ТОСРА Schools International, член-основатель ТОСРА

Приглашенные эксперты: Денис Круковский, начальник отдела администрирования информационных систем Управления информационных технологий БНБ Банка; Андрей Копылов, системный архитектор А1.

Приглашенный эксперт: Алексей Шелковин, Product Manager at Verv, ex Head of product & analytics в Яндекс Почта

Приглашенные эксперты: Татьяна Рускевич, начальник Главного управления платежной системы и цифровых технологий и Антон Подрез, заместитель начальника Главного управления платежной системы и цифровых технологий Национального банка Республики Беларусь

Эксперт: Тарас Надольный,первый заместитель Председателя Правления Банк БелВЭБ

Эксперт: Виталий Поживилко, исполнительный директор Приорбанка

Приглашенный эксперт: Дамир Галиев, директор по инновация Ак Барс Банк

Приглашенный эксперт: Павел Савюк, ведущий архитектор Big Data решений компании Micro Focus в России и СНГ

Приглашенный эксперт: Сергей Воронкевич, директор ООО "Дата Прайваси Офис", сертифицированный профессионал в области информационной приватности (CIPP/E) и сертифицированный менеджер в этой же сфере CIPM.

Приглашенный эксперт: Сергей Кравченко, заместитель генерального директора СООО «СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ».

Приглашенные эксперты: Сергей Кадомский, руководитель команды роста (Head of Growth) в компании PandaDoc Minsk, идейный вдохновитель и сооснователь сообщества DataTalks в Беларуси, а также Александр Пекарский, Business Intelligence solution architect в компании Vizuators.

На встрече обсудили, как выстроить работу аналитического отдела банка или, как принято называть в современных организациях, офиса данных. Участники поделились своим опытом, проблемами, рассказали, как данные процессы построены у них. Дискутировали о том, как наладить сотрудничество внутри организации между руководителями банка, его подразделениями и аналитиками. Также членов клуба интересовал вопрос, как и чем дополнить банковские данные извне: обсуждали перспективы сотрудничества банковского сектора, ритейла и телекома. Мнения сошлись на том, что тема актуальна и ее обсуждение надо продолжить с участием заинтересованных из других секторов экономики. Особенное спасибо Сергею Кадомскому, который предложил помощь в поиске таковых среди своего сообщества DataTalks. Надеемся на продолжение дискуссии :).

Приглашенный эксперт: Алексей Натекин, директор Data Mining Labs (Россия), организатор профессионального сообщества Data Scientist-ов — Open Data Science; эксперт по Big Data, Data Science, AI и Machine Learning из России.

Говорили про то, как взрослеет в банках и крупных компаниях то, что нынче принято называть Искусственным Интеллектом. В частности, разобрали одно занимательное наблюдение: в то время, когда одни банки пиарят, какие они прогрессивные со своими пилотными приложениями, другие внедряют у себя приложения с машинным обучениям сотнями и тысячами, отнимая у коллег по цеху любые конкурентные преимущества. Алексей показал основные направления в банках, где сейчас используется AI, ML:

1. Риск-менеджмент (например, кредитные риски, скоринг);

2. Безопасность, антифрод;

3. CRM (например, предсказания оттока клиентов и меры по предотвращение этого, персонализированные предложения клиентам);

4. Маркетинг и продажи (например, определение предпочтительного канала коммуникации для клиента, кросс-продажи);

5. Операционная деятельность (например, предсказание cashflow для ATM, автоматизация андеррайтинга);

6. Торговые и инвестиционные операции;

7. HR (например, производительность и мотивация персонала).

В завершении Алексей отметил разработки в этой области, которые будут актуальны для банков в 2019-2020 гг.: возможности Core NLP (Natural Language Processing), распознавание речи (Speech Recognition), компьютерное зрение (Computer Vision).

Приглашенные эксперты: Дмитрий Леонидович Калечиц, Заместитель Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь; Татьяна Рускевич, Заместитель начальника Главного управления платежной системы и цифровых технологий и Антон Подрез, начальник управления цифровых технологий.

Встреча с Дмитрием Леонидовичем была посвящена вопросам развития расчетно-платежного пространства, в рамках нее удалось подвести итоги предыдущих встреч по данной тематике. Так, в качестве первой темы обсуждения были подняты вопросы, связанные с внедрением СМП. Тема на текущий момент для банков наиболее актуальна и волнительна. Эффективность СМП будет достигнута в случае, если все банки к ней подключаться. Но процесс принятия решения в пользу подключения к ней не такой простой, не все банки видят явную заинтересованность своих клиентов в ней и более того, не все банки могут позволить себе вкладывать деньги в СМП на данном этапе. Так, участники задавались вопросами, надо ли делать СМП обязательной для банков, кем она будет востребована, как система повлияет на развитие розничного платежного рынка и тарифную политику.
С не меньшей заинтересованностью участники обменялись мнениями и опытом по работе с открытыми API, данный вопрос особенно был интересен в связи с запуском Альфа-Банком сервиса open API . Некоторые банки объявили, что также планируют в скором будущем открыть свои API. Также затронули сложный вопрос комиссии за платеж через API, в той ситуации, когда между плательщиком и получателем возникает третья сторона. Каким образом и на каком этапе данная комиссия должна взиматься, как организовать данный процесс с учетом требований Гражданского кодекса РБ.

В рамках следующего вопроса повестки встречи представители Национального банка поделились планами по внедрению базового счета. Из основных моментов, можно было бы упомянуть, что в ближайшие полгода не будет осуществлена привязка БИСРС к базовому счету, потому что на данный момент нет технической готовности. Через полгода к этому вопросу вернуться. Что касается платежной опции в ID-карте. Татьяна Рускевич рассказала, что НЦЭУ делает СДБО, через которое можно будет проводить платежи. Также будет создан реестр надежных приложений, через которые можно будет проводить платежи, при этом будут определенные критерии для таких приложений.

В завершение дискуссии участники обменялись мнениями о возможных направлениях для включения в Стратегию развития цифрового банкинга на 2020-2025гг.

Приглашенные эксперты: Павел Матусевич, соучредитель, 21vek и Максим Маринич, руководитель маркетплейса Deal.by

На встрече собрались представители двух отраслей - банков и ритейл. Представители ритейл поделились видением, как должно и может развиваться расчетное и платежное пространство в Беларуси, какие потребности клиентов в e-com не закрыты, какие существуют проблемы в этом вопросе на данный момент, есть ли потребность в системе мгновенных платежей. Так, в ходе обсуждения эксперты рассказали о своих приоритетах в части развития расчетно-платежного пространства, это были вопросы обеспечение максимально безбарьерной среды для осуществления платежей, новые источники финансирования, сокращение издержек. В качестве выводов, участниками было подчеркнуто то, что главный интерес для ритейла в создании СМП - это сокращение издержек, скорость вторична. Также было высказано мнение, что СМП может быть интересна тем, что это эволюция платежей, что в ней нет карточки, и это уже большое достижение. Что в транзакционной истории банкам нет места для заработка как в краткосрочной, так и долгосрочной перспективе. Банки должны зарабатывать на другом. Банки должны заработать на том, что деньги этого клиента будут храниться на счете именно этого банка.

Приглашенные эксперты: Виктор Каленкович, директор Webpay и Татьяна Рускевич, заместитель начальника Главного управления платежной системы и цифровых технологий Национального банка Республики Беларусь.

В ходе встречи участники обсудили готовящиеся изменения и новые проекты в расчетно-платежном пространстве Беларуси: систему мгновенных платежей (СМП) и введение базового счета (требования к счету, условия открытия, варианты реализации). Так, участники поделились мнениями о возможных кейсах, где СМП будет востребована клиентами, дискутировали о формате реализации СМП, как она повлияет на развитие расчетно-платежного пространства: "Для развития необходимо либо повышение качества, либо снижение стоимости. Экономии точно не будет по двум причинам: необходимые инвестиции в инфраструктуру не окупятся из-за масштаба, возникает необходимость иметь избыточную ликвидность, которую также необходимо учитывать. Возможно, стоит стремиться создавать что-то новое, а рассматривать эту систему скорее как эволюцию платежей к формату платежей 24 на 7?" Когда речь зашла о базовом счете, участники пришли к заключению, что на базовый счет должны поступать государственные выплаты (пенсии, пособия и др.), и все обязательства гражданина перед государством также должны идти через этот счет, тогда появляется денежный поток и целесообразность его существования, при этом должна быть возможность выставлять требования к этому счету. Также в ходе встречи участники затронули вопросы внедрения ISO20022, открытия банками API, развития МСИ и IBAN.

Приглашенный эксперт: Ульяна Захарова, советник Председателя Правления ОАО НКФО "ЕРИП".

На встрече с Ульяной участники клуба обсудили проект дорожной карты по направлению "удаленная идентификация", в рамках реализации Меморандума о сотрудничестве Национального банка и Конфедерации цифрового бизнеса. Пришли к выводу, что для удаленной идентификации белорусских клиентов банков многое уже сделано - проект МСИ выполняет возложенную на него роль, однако для более активного развития его потенциала требуется серьезная доработка в части его интерфейса и процессов взаимодействия с клиентами. Затронули возможности реализации удаленной идентификации и аутентификации для нерезидентов, с целью их привлечения в качестве клиентов белорусских банков. Также участники обменялись опытом в вопросах практического применения биометрии в своих банках, Ульяна рассказала о статусе и планах реализации пилотного проекта по биометрии в ЕРИП.

Приглашенный эксперт: Алексей Воробей, юрист, председатель совета Ассоциации распределенных реестров.

Алексей представил кейсы применения технологии блокчейн в банках и смежных отраслях, а также рассказал о с видении применения данной технологии в текущих белорусских реалиях. Наиболее активно обсуждалось применения технологии в нотариате, ID, мгновенных платежах, недвижимости (залогах), аккредитивах. Как было отмечено, технология имеет ограниченное применение в отдельных секторах и демонстрирует наибольшую эффективность в условиях кросс-секторального взаимодействия. На примере кейса блокчейн-нотариата выяснили, что без достаточного функционала системы и готовности всех участников процесса к внедрению технологии мы получаем ограниченную эффективность и нереализованный потенциал. Поэтому представляется разумным создание площадки для диалога всех интересантов.

Приглашенный эксперт: Алексей Скобелев, генеральный директор Markswebb.

Алексей рассказал о результатах исследования, которое Markswebb провели среди европейских банков в 2018 году. Объектом исследования стал мобильный банкинг. В ходе встречи были приведены самые полезные фишки европейского мобильного банкинга - кейсы, инсайты, которые могут перенять белорусские банки уже сейчас.

Приглашенный эксперт: Ермакович Александр, менеджер-координатор по направлению "Развитие интерфейсов прикладного программирования", которое сформировалось как результат сотрудничества Национального банка РБ и Конфедерации цифрового бизнеса.

Александр представил проект дорожной карты разработки открытых банковских API, который был разработан в результате сотрудничества Национального банка РБ и Конфедерации цифрового бизнеса и запланирован к реализации в 2019-2020 гг. Данный проект предполагает открытие и стандартизацию информационных, платежных и статических банковских API. Вопросы стандартизации побудили дискуссию на тему надо или не надо стандартизировать, ведь банки уже работают в этом направлении и многое уже сделано, будет ли учитываться данный опыт? И если стандартизация имеет место быть, то стоит говорить о минимальном наборе, но не ограничивать, чтобы у банков была свобода создавать конкурентные продукты. Участники обратили внимание, на то, что в случае активных операций возникает прежде всего правовой вопрос, вопрос ответственности - наиболее актуальная проблема для совместной проработки, т.к. технологии есть и понимание как это сделать архитектурно тоже есть. Также участники посмотрели на открытие API с другой стороны, и предложили стимулировать открытие API, к примеру, операторами мобильной связи, торговыми предприятиями.

Приглашенный эксперт: Денис Пирштук, HEAD OF DATA SCIENCE @ FACEMETRICS.

Денис рассказал об анализе данных как инструменте достижения бизнес-целей, о качестве используемых данных и скрытых зависимостях, кейсах использования Big Data для банковского бизнеса, типичных ошибках big data-проектов. Участниками активно обсуждался вопрос, стоит ли белорусским банкам с учетом их объема клиентской базы начинать "играть" с Big Data проектами, при каком объеме данных ощутим результат и погрешность минимальна. Ключевым звеном в проектах Big Data являются Data science специалисты, их стоимость и доступность не позволяет банкам развивать активно данное направление.

Приглашенный эксперт: Максим Маринич, генеральный директор deal.by.

На встрече Максим рассказал участникам о структуре рынка e-commerce в Беларуси, поделился из чего состоит маркетплейс, как он организован, как выстраивается его бизнес-модель. Уделили много времени во время обсуждения планам развития маркетплейса deal.by. "Наша цель и план - это построение экосистемы вокруг покупателя. Экосистемы устойчивы, особенно если они открытые. Мы смотрим на то, что происходит в Китае. Они пошли по принципу Sharing economy. Они не держат у себя людей, машин, работают по подряду. Строят хабы по всему миру. Укрепляют потрясающий прогресс Китая в цифровой экономике интернет-гиганты, такие как Alibaba и Tencent. У Алибабы есть ключевой игрок Alipay, Tencent есть Wechat. Они привлекают мерчанта и платят ему,чтобы тот приводил покупателя. В том числе это банковский путь. И все переведено на QR. Фрукты на рынках покупают через QR".
Участников встречи встречи взволновал вопрос в качестве кого банк может встроиться в экосистему.
В ходе беседы затронули вопросы скорого принятия Закона о платежных услугах - обсуждали, что изменится в модели работы deal.by, какие возможности для себя видит маркетплейс в связи с ним. Также участники дискуссии нашли общие интересы в обмене клиентской информацией.

Приглашенный эксперт: Илья Казимировский, возглавляет проекты в Восточной Европе компании WorkFusion.

Руководил проектами по внедрению решений с применением технологии AI (искусственный интеллект) в крупнейших европейских и американских банках. На встрече Илья рассказал, что собой представляют технологии RPA (Pobotics Process Automation) и SPA (Smart Process Automation), чем они отличаются. В ходе беседы Илья поделился историями, как и в каких передовых банках данные технологии внедрены, какие могут быть кейсы их использования, какие видит перспективы развития технологии. "В данный момент реальный интерес мировых компаний направлен на технологию RPA (Robotic Process Automation – простейший скрипт на основе правил, которые нужно постоянно поддерживать в актуальном состоянии), и как поaлагают ведущие аналитические агентства так будет продолжаться еще 3-4 года и на этом технология RPA себя исчерпает. Workfusion видит ценность в технологиях, которые способны к автоматическому обучению (на основе искусственного интеллекта). Если верить аналитикам, то следующие 10-20 лет будут за технологиями искусственного интеллекта." Изучая существующий опыт роботизации процессов, участники обсудили что общего у RPA и BPM-решений и обменялись видением существующих проблем в автоматизации операционного блока. Поговорили об эффективности вложений в ИТ в существующей ИТ-архитектуре, что и как может измениться благодаря умным технологиям. В заключение, Илья представил свое видение создания экосистемы банка на основе технологии AI.